AML zásady

1. AML pravidla

1.1. Společnost Accey s.r.o. (dále jen „Společnost") musí předcházet jakémukoli zneužití platebního systému (např. k legalizaci výnosů z trestné činnosti), a proto musí uplatňovat vlastní AML pravidla založená na zákoně č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

1.2. Důsledkem těchto pravidel je mimo jiné to, že Společnost musí identifikovat všechny obchodníky, tj. ověřit jejich totožnost, a v případě právnických osob rovněž skutečné majitele.

1.3. Úplné znění zákona č. 253/2008 Sb. je dostupné na zakonyprolidi.cz.

2. Vnitřní pravidla a postupy

2.1. Kromě AML zákona definují vnitřní zásady a postupy Společnosti způsob, jakým Společnost monitoruje svůj platební systém proti jeho zneužívání k podvodným transakcím. To znamená, že Společnost:

  • monitoruje a vyhodnocuje podezřelé obchody;
  • prověřuje e-shopy;
  • prověřuje obchodníky na úrovni vedení a vlastnické struktury vůči sankčním seznamům EU;
  • a další.

2.2. Veškeré tyto činnosti podléhají kontrole České národní banky a dalších příslušných orgánů, které nad Společností vykonávají dohled.

3. Některá opatření k prevenci nelegální činnosti

3.1. Společnost Accey s.r.o. uplatňuje čtyřstupňový systém identifikace. Pokud je spravován nejen osobní účet, ale i firemní účet, je daná osoba požádána o poskytnutí osobních údajů a rovněž klíčových údajů o činnosti vykonávané společností.

3.2. V případě podezření je klient požádán o poskytnutí informací o platbách a souvisejících transakcích, neboť monitoring klienta, povahy jeho činnosti, příjemce a původu prostředků umožňuje eliminovat veškerá podezření.

3.3. Všichni poskytovatelé platebních služeb a orgány dohledu se těmito zásadami řídí jednotně a spolupracují ve společném zájmu zajištění blahobytu společnosti.

3.4. Společnost dále uplatňuje řadu postupů v souladu se svými AML zásadami a vnitřními postupy a předpisy. Aby byla zajištěna jejich trvalá účinnost, jsou tyto postupy zdokonalovány a přizpůsobovány realitě, přičemž Společnost konkrétní postupy s veřejností nesděluje, s výjimkou situací stanovených zákonem.

4. Pravidla karetních asociací

4.1. Karetní asociace je sdružení vydavatelů platebních karet, mezi něž patří Visa, Mastercard, Diners Club, American Express, Discover a další. Karetní asociace stojí na samém vrcholu pyramidy v oblasti platebních karet, a proto rozhodují o tom, kdo s jejich kartami může pracovat a kdo nikoli. Pravidla asociací tak zásadně ovlivňují přístup Společnosti k akceptaci platebních karet.

4.2. Asociace usiluje o zajištění maximální bezpečnosti pro zákazníky platící na internetu. A protože některá odvětví s sebou nesou vyšší rizika (jako je praní špinavých peněz, podvodné platby, klamání zákazníka, poškozování reputace platebních karet), snaží se asociace tento typ zboží omezovat.

5. Zakázané zboží

5.1. Existuje seznam odvětví, se kterými Společnost nemůže a nechce spolupracovat. Jedná se mimo jiné o:

  • nelegální drogy a zdravotnické prostředky;
  • nelegální prodej tabákových výrobků;
  • agresivní pornografii a zobrazování násilí;
  • nelegální hazardní hry a loterie;
  • zboží a služby porušující autorská práva;
  • drogy a zařízení k jejich aplikaci;
  • nelegální prodej zvěře, rostlin a produktů z nich;
  • nelegální elektronická zařízení;
  • nátlakový prodej;
  • padělané zboží;
  • zpoplatnění formulářů americké vlády;
  • některé finanční služby nabízené do Japonska a Kanady.

5.2. S e-shopy prodávajícími takové zboží a služby nespolupracujeme.

6. Rizikové kategorie

6.1. Rizikové kategorie nejsou a priori zakázané. U některých lze spolupráci navázat, avšak pouze za určitých podmínek.

6.2. Například Společnost nesmí poskytovat platbu kartou pro některá odvětví, zatímco u některých odvětví je to možné, avšak za odlišných podmínek poplatkové politiky.

6.3. Mezi rizikové kategorie patří zejména:

  • cestovní ruch a kulturní akce – problémem cestovních kanceláří a vstupenek na kulturní akce je, že platba se provádí s velkým předstihem před uskutečněním akce. Pokud společnost zkrachuje nebo se koncert neuskuteční, mohou vzniknout chargebacky, které však nejsou žádoucí;
  • návykové produkty (tabák, alkohol, konopí) – neexistuje záruka, že návykové produkty nejsou prodávány nezletilým a dětem. Na rozdíl od e-shopu lze v kamenné prodejně provést kontrolu osobních dokladů;
  • zdravotnické odvětví a medicína (léky, doplňky stravy) – tyto výrobky mohou být zneužity k výrobě drog, případně jejich nesprávný prodej může způsobit poškození zdraví nebo života zákazníků;
  • sex a erotika (sex chaty, seznamky atd.) – produkty a služby v této kategorii mohou snadno spadnout do zakázané kategorie pornografie;
  • ostatní.

6.4. Existuje však mnoho dalších kategorií, které Společnost považuje za rizikové. Jako příklad lze uvést:

  • klíče k digitálním hrám (licence), hazardní hry nebo dobíjecí kupony k mobilním telefonům – velmi likvidní zboží, na které se mohou zaměřit podvodníci s odcizenými platebními kartami;
  • slevové portály – čas od času slevový portál nebo poskytovatel služby zkrachuje a lidé nedostanou ani zboží, ani peníze;
  • sdílení souborů – problematické, neboť sdílený obsah může podléhat autorským právům;
  • marketplace – velmi obtížně sledovatelné, aby se zabránilo prodeji rizikové nebo zakázané kategorie na marketplace.

7. Další posuzovaná kritéria

7.1. Typ zboží není jediným kritériem, které Společnost posuzuje. Pozornost je věnována především:

  • historii společnosti a e-shopu – zavedená společnost, známá značka nebo velký e-shop – všechny tyto skutečnosti mají významný vliv na schválení spolupráce;
  • vlastnické struktuře – jsou prověřováni skuteční majitelé společnosti, pokud je vlastnická struktura nejasná;
  • recenzím zákazníků – pokud má e-shop dlouhodobě špatné recenze a nespokojené zákazníky, má jen malou šanci, že s ním bude spolupráce navázána.